La cláusula suelo hipotecaria se ha convertido en un problema para muchas familias que han descubierto que no se pueden «beneficiar» de las bajadas del Euribor, tipo de referencia que se aplica en la mayoría de las hipotecas en España, y que en estos últimos años, azotados por la crisis económica, está conociendo mínimos históricos.
En el momento de la firma de un préstamo es importante conocer y ser informado de la letra pequeña del mismo. La cláusula suelo hipotecaria en un préstamo hipotecario establece cual será el tipo mínimo de interés que se liquidará en las correspondientes cuotas de dicho préstamo.
Así, se conoce como suelo de la hipoteca aquel que fija un porcentaje mínimo aunque el interés surgido de la suma del Euribor y el diferencial sea inferior. También se le llama suelo hipotecario cuando se establece un porcentaje mínimo al Euribor aunque su valor en el mercado sea otro.
Esto significa que, establecido ese «suelo», si el tipo mínimo de interés baja por debajo del mismo (como ahora ocurre) el cliente no podrá beneficiarse de esa rebaja en las cuotas del préstamo.
¿Es la cláusula suelo hipotecaria ilegal?
La inclusión de una clausula suelo en un préstamo hipotecario es, en principio, LEGAL. Sin embargo, tal y como ha dictado el Tribunal Supremo recientemente, no se cuestiona su legalidad si no su falta de transparencia, e información al cliente, a la hora de constituirse y firmarse el préstamo.
Las cláusulas suelo de un crédito hipotecario son un elemento definitorio del objeto principal del contrato y no pueden ser tratadas por las entidades financieras, como si se trataran de un elemento secundario o accesorio del contrato. De tal forma que “… se ubican entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaradas y que diluye la atención del consumidor».
Muchos clientes han firmado con sus bancos su hipoteca sin saber qué es una cláusula suelo, y qué consecuencias tiene, y eso ha provocado en determinadas operaciones, que esa cláusula suelo pueda considerarse abusiva o «poco transparente», y por tanto, susceptible de ser reclamada judicialmente con un alto índice de probabilidades de éxito. De conformidad con la estricta normativa que afecta a las entidades financieras, reguladora de los créditos hipotecarios, de las condiciones generales de contratación, y de leyes y normas de defensa de Consumidores y usuarios.
¿Qué se entiende por transparencia en una cláusula suelo?
- Inclusión clara y explicativa de la cláusula suelo en el folleto de oferta de hipoteca.
- Oferta vinculante firmada por el consumidor con al menos 3 días de antelación a la suscripción de la hipoteca.
- Simulación de costes en los que se pusiera de manifiesto la incidencia económica de la cláusula suelo.
- Ofertas comparativas con otros productos de la entidad financiera.
- Información de si el producto financiero se adecua al perfil del consumidor.
- Inclusión clara y concisa en las escrituras, como objeto principal del contrato; y no enmascaradas como elemento secundario.
Si tiene dudas sobre su hipoteca, si incluye una cláusula suelo, o si quiere informarse sobre qué posibilidades y cómo proceder para solicitar a su entidad bancaria la eliminación de dicha cláusula, disponemos de un formulario de contacto y ofrecemos una primer consulta on-line gratuita, para valorar su caso y asesorarle de la forma más adecuada.
En este mismo blog también encontrará una sección muy útil y explicativa de preguntas frecuentes sobre las cláusulas suelo. O bien puede seguir leyendo otros artículos relacionados:
¿Tiene mi préstamo una cláusula suelo hipotecaria?
¿Qué riesgos tiene una demanda judicial?
¿Puedo recuperar el dinero pagado de más por mi cláusula suelo?
Hola! Tengo clausula suelo en mi hipoteca y me.gustaria quitarla.
Hola Jose, gracias por confiarnos su consulta. Nuestro despacho de abogados puede ayudarle en su defensa. Le invito a que nos ponga a prueba para que pueda valorar nuestros servicios. Puede utilizar nuestro formulario de “consulta gratuita” y adjuntar copia de sus escrituras hipotecarias. Estudiaremos su caso particular y le asesoramos en los pasos a seguir.
Lo que le recomendamos, al igual que a todos los afectados por la cláusula suelo que no son clientes de los tres bancos sentenciados, es que inicie cuanto antes la demanda judicial contra su entidad bancaria exigiendo la nulidad de la cláusula suelo. Después de la sentencia del Tribunal Supremo, sus posibilidades de éxito son altísimas (por no decir de un 100%).
Mi nombre es Guillermo, resido en Granada y tengo una hipoteca desde 2008 con Caja Granada (BMN). En la hipoteca se establecía una clausula suelo del 3,5 y una techo del 14 o 15%. He de decir, que era consciente de que existían esas clausulas, y las acepté evidentemente porque si no no me concedían el préstamos. Dos años después negocié con la Caja una bajada de la claúsula suelo a cambio de contratar un plan de pensiones, y me disminuyeron el suelo al 2,75 y el techo sigue existiendo igual. En estas condiciones, tengo derecho a reclamar la eliminación de dicha claúsula suelo?
Muchas gracias.
Estimado Guillermo, no vemos motivos para no demandar. Usted fue informado de la cláusula suelo, pero ¿fue «debidamente informado»? ¿fue la entidad bancaria todo lo transparente que el Tribunal Supremos exige para no declarar una cláusula abusiva? La sentencia del TS es muy clara y explícita en este punto y creemos que ninguna entidad ha cumplido de forma debida esta transparencia.
En cualquier caso, antes de tomar la decisión definitiva, le invitamos a que nos facilite copia de sus escrituras para realizar un estudio de viabilidad gratuito y sin compromiso.
Hola, queria saber si mi banco que antes se llama CAI IMACULADA con quien he firmado la ipoteca que porsupuesto no me han informado de la clausula suelo en dia de hoy comprada por IBERCAJA . Me podra quitar el suelo de la ipoteca ? Hablando personalmente con el director me decia que me puede quitar sol un 1% del suelo , que devo hacer para que me lo quite ?
Estimado Floryn, si podemos determinar que su cláusula suelo es abusiva, la vía que recomendamos para la nulidad de la cláusula suelo es la de la demanda judicial a su entidad bancaria. Saludos
Hola yo tengo un préstamo personal ,con una cláusula suelo de 2.90
puedo reclamar????
Estimada María,
si le interesa, puede enviarnos a través del formulario los documentos relacionados con este préstamo para que nuestro equipo jurídico lo revise sin gasto ni compromiso para usted y, a partir de aquí, pueda indicarle cuáles son los siguientes pasos a seguir. Saludos.
Hola , me gustaría saber si caja duero ha sido condenada también ya que tengonla hipoteca ahí
Estimado Manuel. Caja Duero, perteneciente en la actualidad a Banco Ceiss, no ha sido condenada como fueron otras entidades bancarias (BBVA, Novacaixa Galicia y Cajamar). Sin embargo, esto no significa que no haya negociado hipotecas con cláusula suelo. Por tanto, si lo desea, puede revisar su hipoteca y enviarnos la documentación para que comprobemos si tiene cláusula suelo y, a partir de aquí, recomendarle cuáles son los siguientes pasos a seguir para eliminarla y recuperar las cantidades que su entidad le cobró de más. Saludos.
hace 4 años se firmo una hipoteca con BMN, en verano 2015 el mismo banco quito o rebajo el interes, con mi aprobación,se puede reclamar el dinero pagado de mas en los recibos desde el principio y tambien se puede reclamar el importe de la contribucion anterior a mi compra que esta pendiente en el ayuntamiento y de parte de la comunidad que no pago aduciendo que solo pagaba el año corriente y el anterior a la compra saludos y gracias.
Estimado Juan José.
Cada caso es particular y no podemos recomendarle una opción y otra sin haber revisado toda la documentación que disponga. Le ofrecemos que, sin coste ni compromiso para usted, nos la haya llegar a través de nuestro formulario de consulta gratuita para que el equipo jurídico contacte con usted para indicarle qué debe hacer.
Reciba un cordial saludo.